Experian研究發現，超過一半消費者樂於接受由AI代理代為申請信貸
消費者不再局限於利用AI來研究金融產品，而是對AI代理在貸款流程部分環節中發揮的作用日益充滿信心，這為金融機構帶來了新的機會與挑戰
主要發現
• 54%的消費者願意讓AI代理代為申請信貸。
• 82%的消費者信任AI能夠跨機構比較貸款產品。
• 85%的消費者認為，比起人工操作，AI代理能幫助他們比較更多的選項。
• 84%的消費者認為，AI代理能幫助他們找到更優惠的價格或利率。
• 75%的消費者表示，若大型語言模型（LLM）與他們已信任的金融機構相連，他們會感到更安心。
約翰尼斯堡--(美國商業資訊)--根據資料與技術公司Experian委託Forrester Consulting進行的最新研究《風險中的AI：代理商務的興起》（AI in Risk: The Rise of Agentic Commerce） ，消費者已準備好在與AI的互動關係中邁出下一步。
這項針對歐洲、中東與非洲及亞太地區13個市場的6,247名活躍信貸消費者的研究發現，超過一半（54%）的受訪者願意讓AI代理代為申請信貸。這些發現揭示了金融服務演進的下一階段：消費者已逐漸適應讓AI超越單純的資訊提供角色，轉而協助信貸流程中的關鍵環節，包括比較貸款機構、核查申請資格、填寫申請表以及安全遞交經授權的文件。
「消費者與金融服務的互動方式正在發生改變。」Experian歐洲、中東與非洲及亞太地區執行長Mariana Pinheiro表示，「他們不再只是試探性地使用AI，而是開始將財務生活中更具實質意義的部分託付給它。我們的研究顯示，82%的受訪者已經信任用大型語言模型來比較不同供應商的貸款方案。對於銀行和貸款機構而言，問題已不再是AI是否會影響這段旅程的下一步，而是如何在持續贏得並維護消費者信任的同時，為此做好準備。最初，人們利用大型語言模型來更好地理解金融產品，如今，這一趨勢正演變為委託AI代理協助處理複雜的金融事務。」
消費者擁抱AI，因其簡化了金融決策過程
研究發現，85%的受訪者認為，相較於人工方式，AI代理能更全面地幫助他們比較各種選項。84%的受訪者表示，AI能透過尋找更優惠的價格或利率來幫助他們節省開支。此外，83%的受訪者認為AI代理能協助避免遺漏如隱藏費用或合約條款等重要細節，81%的受訪者則認為AI能代為處理研究和常規任務，以減輕決策疲勞。
研究亦顯示，消費者對於賦予AI代理多大程度的自主權，其接受度各不相同。在信貸申請方面，許多人仍希望保留監管權，但也有一部分人願意給予更高的授權：23%的受訪者願意在滿足預設規則的情況下允許代理採取行動，而5%的受訪者則願意賦予其完全的自主權。
信任將塑造AI應用的下一階段
75%的受訪者表示，如果AI服務與他們已信任的金融機構相連，他們會感到更安心。這凸顯了銀行和貸款機構的機會：應在既有的客戶信任關係基礎上建構AI體驗，而非將AI視為一項孤立的服務。
隨著AI代理能夠代消費者執行更多任務，金融機構需要著手建構系統，以完善消費者端的AI代理與貸款機構平台之間的安全互動。由AI輔助的客戶服務流程不斷演進，因此身分驗證、授權管理、詐欺防範及可解釋性將變得至關重要。
Experian正運用其先進的身分驗證、詐欺防範及決策能力，協助金融機構因應此一變革，其中的「Agent Trust」解決方案不僅能實現消費者、AI代理與企業之間的安全互動，還能幫助機構建構值得信賴的AI輔助金融服務。
研究方法
Experian委託Forrester Consulting於2026年7月進行了一項調查，對象涵蓋來自歐洲、中東與非洲及亞太地區13個市場的6,247名具備數位素養且活躍於信貸市場的消費者。這些市場包括：澳洲、中國、丹麥、德國、印度、義大利、馬來西亞、紐西蘭、挪威、新加坡、南非、西班牙和土耳其。
關於Experian
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我們的業務涵蓋一系列市場，從金融服務到醫療保健、汽車、農業金融、保險以及更多細分產業。
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