《匯思》近日香港在全球金融中心指數和競爭力排名再次獲得肯定，反映外界對本港金融業的信心。這份信任有賴近十萬名本地銀行從業員為我們提供各類型金融服務。其中，２０家零售銀行的分行網絡深入社區，前線銀行職員每日與市民互動接觸，他們的操守行為和誠信尤其重要。　　　自２０１７年起，金管局鼓勵銀行透過管治、獎勵制度、評估及意見反映機制三大支柱，推行良好銀行文化。然而，我們和業界都意識到，現實中仍不時出現害群之馬，為一己私利損害客戶利益。　　　俗語有云，「一顆老鼠屎壞了一鍋粥」，英文亦有「一個爛蘋果會破壞了整桶蘋果」（Ｏｎｅ　ｂａｄ　ａｐｐｌｅ　ｓｐｏｉｌｓ　ｔｈｅ　ｂａｒｒｅｌ）一說。如果銀行員工曾涉及不當行為，這個「爛蘋果」轉職到另一家銀行時，若隱瞞其「黑歷史」並故技重施，不僅危及個別銀行，更會令不當行為在業內蔓延。一個「爛蘋果」會令整個行業沾上污名，銀行業的信任基礎一旦被這些害群之馬侵蝕，將會動搖社會對銀行體系的信任。　　　國際監管組織一直有關注這方面的討論，金融穩定委員會亦曾就環球金融體系加強管治架構，及針對所謂「滾動的爛蘋果」（Ｒｏｌｌｉｎｇ　Ｂａｄ　Ａｐｐｌｅｓ）現象發表建議，以緩解不良操守風險。金管局一直積極參與國際監管組織的工作，深明要有效地解決「爛蘋果」現象，不能只靠個別銀行單打獨鬥，業界必須攜手合作共同應對，防止「爛蘋果」對行業造成損害。　　　香港銀行業界過去確曾面對員工操守資訊無法跨機構流通的問題。有前僱主即使知道員工誠信存疑，甚至曾違反專業或內部守則，卻礙於調查未完成或私隱限制，無法向其他銀行提供有關資訊，讓有問題的員工有機可乘。　　　考慮到各地監管最新發展及業界實際情況，金管局於２０２０年展開業界諮詢，並於２０２１年發布「強制性背景查核計劃」運作框架。在計劃下，所有銀行會透過協定機制分享信息，並獲取準員工過去七年的相關背景資料，從而作出更明智的聘用決定。同時，為確保求職者得到透明和公平待遇，如果招聘銀行收到任何負面訊息，須給予求職者回應機會，再由銀行判斷會否僱用。　　　在我們和行業公會的推動下，計劃首階段於２０２３年５月正式分階段實施，涵蓋約３５００名銀行高級職位人員。銀行至今透過計劃共進行約７００宗背景查核，當中只有９宗涉及負面信息。相關數字雖少（負面信息佔整體約１％），但意義重大，顯示計劃能識別潛在的「爛蘋果」，防止銀行員工轉職時隱瞞其不當行為紀錄。　　　接下來，計劃第二階段將於９月３０日實施，涵蓋範圍進一步擴大至包括約５萬名擔任持牌或已獲註冊從事證券、保險或強積金受規管活動的員工，佔整體銀行從業員超過一半。　　　銀行正在為第二階段實施造好前期準備工作，包括與將被涵蓋的銀行員工及持份者溝通，更新招聘內部流程、提供員工培訓，以確保計劃的第二階段能夠暢順有序地推行。　　　對計劃涵蓋的員工而言，計劃的落實讓銀行更有效地進行背景審查，更有信心作出聘用決定，亦能加強客戶甚至整體社會對業界的信心。　　　此外，我們將與其他監管機構探討將計劃擴展至其他金融界別，共同應對曾有不良操守行為的從業員在業界流竄的現象。我期待計劃的落實和擴展能將「爛蘋果」從體系中排除，促進香港金融業的長足發展，同時加強公眾對行業操守行為和公平待客的信心。　香港金融管理局副總裁阮國恒　２０２５年７月２４日　＊《經濟通》所刊的署名及╱或不署名文章，相關內容屬作者個人意見，並不代表《經濟通》立場，《經濟通》所扮演的角色是提供一個自由言論平台。　

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